無卡分期是什麼?申請條件、流程及風險總匯

 

年輕學生及社會新鮮人常會遇到窘境,當你想要購買一件高單價的3C產品,但荷包又沒有足夠現金時,使用分期付款方式就是能將經濟壓力分散的優先選擇,也讓手中的現金能做靈活運用而不至於連飯都吃不上。

不過,青少年申辦信用卡,本身會遇上就業時間短、薪資較低或者乾脆是打工族,通常使得信用評分未能通過銀行審核,或是信用卡核准的額度較低。

而當無法使用信用卡或是信用卡額度不足,又需要分期購物時,「無卡分期」的出現,解決了無法使用信用卡但又需要分期付款的族群。

不過,無卡分期雖然便利,卻不是無息分期,提醒大家在申辦前務必詳閱月付金額, 縱然是使用分期付款也是要精打細算。

 

信用卡分期與無卡分期之優缺點

信用卡分期 VS. 無卡分期

分期方式

信用卡分期

無卡分期

申請條件

需年滿 20 歲

財力證明

雙證件

需年滿 18 歲

未滿 20 歲需法定代理人同意

雙證件

優點

分期利息較低

部分分期可零利率

部分卡片分期有回饋

申辦速度快

免用信用卡

不受信用額度限制

不影響信用評分

無循環利息

缺點

受信用卡額度限制

佔信用卡額度

影響信用評分

循環利息非常高

分期利息較高

消費範圍受限

特定商品無法使用

 

無卡分期跟信用卡分期有什麼差異?

不管你是學生或者沒有信用卡,還是手上有信用卡卻不想分期影響信用評分,當想購物但又需要分期時,無卡分期的出現解決了這些煩惱。

所謂無卡分期,也可以稱作免卡分期或零卡分期,當你確定選購某個產品後,經由賣家向第三方申辦分期借貸,經過第三方審核後,便可直接做現金分期。

一般信用卡分期,債權屬於信用卡公司,而無卡分期債權屬於第三方機構。

無卡分期的優點在於免信用卡、免受信用額度約束、分期數高,因而受到許多無卡族、學生族喜愛,甚至有信用卡但信用額度不高的消費者,也會因個人需求而選擇無卡分期方式。

但無卡分期絕不是零利率,由於審核條件較為寬鬆,放款風險性相對會比較高,分期利息一般都會高於銀行信用卡分期,優點在於額度上限比較高,一般申辦後正常繳款三個月即可再次申辦,當然還要視自身收入狀況是否足以負擔。

而信用卡分期會受到額度上限限制,若想要分期購買一項商品是6萬元,但信用卡剩餘額度只有3萬或者額度上限只有5萬,就無法做分期了,最重要的是使用信用卡分期,不僅只是佔用信用額度,還會影響到個人的信用評分,若出現信用瑕疵,信用不良紀錄會跟隨一生,故而使用信用卡分期時需要相當謹慎評估。

 

無卡分期申請條件、流程與風險整理

無卡分期申請最基本需要的條件,第一:年滿 18 歲,未滿 20 歲需要法定代理人同意。第二:準備雙證件,雙證件中身分證件是必須,再輔以第二證件,健保卡或駕照,若是學生,第二證件為學生證,申辦時購買者與付款者必須同一人。

申辦過程中賣家會將資料交由第三方金流單位進行初步書面審核,如有必要,例如收入不明無法查證時,第三方會再要求消費者提供財力證明,通常若購買者本身沒有高額罰單,或是民/刑事等重大信用不良紀錄,便會進入正式審核。

審核期間,第三方金流審核人員會先致電給購買者,逐一確認申請書資料,評核信用狀況,通過審核由商家交付商品,之後逐月繳費。

無卡分期申請流程相較於申辦信用卡要快速許多,也相對便利,不過要注意式無卡分期確實相當方便,但絕對不是無息分期,甚至有些商品還會加入所謂的手續費用以墊高商品售價,或使用各種名目酌收額外費用。

因此,想申請無卡分期的消費者,切記要確認商品分期月付金額是否就是以後每月繳費的金額,有沒有額外費用,是否可一次繳清,這些相關自身權益一定要確認清楚。

同時每月繳費也需要特別注意,雖然無卡分期就算遲繳也不會影響到個人的信用評分,但是會衍生滯納金的費用,而且惡意不還款可是會吃上官司的。

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